Texas Information

Melihat ke Depan hingga tahun 2026

Karena Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) terus mengurangi fungsinya pada tahun 2026, kami memperkirakan tindakan penegakan hukum yang akan dilakukan oleh lembaga tersebut dalam bidang penagihan dan penyelesaian utang akan semakin berkurang.

Tren Utama Mulai Tahun 2025

Sepanjang tahun 2025, Goodwin melacak sembilan tindakan penegakan hukum terkait penagihan utang, penurunan signifikan dari 16 tindakan yang tercatat pada tahun 2024. Dari tindakan tersebut, enam tindakan ditangani oleh Federal Trade Commission (FTC), yang menunjukkan bahwa FTC mungkin mengisi kesenjangan penegakan hukum yang ditinggalkan oleh CFPB. Tindakan tersebut berfokus pada skema keringanan utang pinjaman mahasiswa dan praktik penagihan utang “hantu”, di mana penagih utang berusaha memulihkan utang palsu yang sebenarnya bukan utang konsumen. Pada tahun 2025 juga terjadi peningkatan fokus pada utang medis, dengan negara-negara seperti Maryland yang memberlakukan undang-undang penagihan utang di bidang khusus ini.

Dalam Berita

CFPB Mengurangi Pengawasan dan Penegakan Hukum

Pada tahun 2025, pengurangan operasi CFPB secara keseluruhan berdampak pada industri penagihan dan penyelesaian utang. Pengurangan ini terutama mencakup penyempitan definisi “peserta yang lebih besar”.

Pada bulan Agustus 2025, CFPB mengusulkan sebuah aturan yang akan mengubah Peraturan Peserta Lebih Besar Penagihan Utang Konsumen untuk meningkatkan jumlah ambang batas untuk menentukan peserta yang lebih besar dari $10 juta dalam penerimaan tahunan yang berasal dari penagihan utang menjadi $25 juta, $50 juta, atau $100 juta. Jika pada akhirnya diterapkan pada tingkat ambang batas $100 juta, perubahan ini akan menghapus sekitar 95% entitas yang ada dari pengawasan federal, meskipun sebagian besar pendapatan pasar di bidang ini masih tercakup. Batas waktu penyampaian komentar ditutup pada 22 September 2025, dan CFPB belum mengeluarkan aturan final.

Penegakan FTC

Sementara CFPB mengurangi upaya penegakan hukumnya, FTC melanjutkan aktivitas penegakan hukum di bidang ini, mengamankan penyelesaian besar-besaran dengan perusahaan penagihan utang yang dituduh melanggar Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA) dan Undang-undang FTC.

FTC Memasuki Usulan Perintah Akhir yang Melarang Penagih Utang Terlibat dalam Dugaan Skema Penagihan Utang

Pada bulan Mei 2025, FTC mengumumkan yang dimilikinya memasukkan pesanan akhir yang diusulkan dengan penagih utang Global Circulation Inc. dan pemiliknya, yang menyelesaikan tuduhan bahwa perusahaan tersebut terlibat dalam skema penagihan utang yang melanggar hukum. Menurut Keluhan FTC yang diubahpenagih utang telah menggunakan ancaman penangkapan, tuntutan hukum, dan pemotongan gaji, antara lain, untuk memengaruhi pelanggan agar membayar utang yang sebenarnya bukan utangnya, yang merupakan pelanggaran terhadap Undang-Undang FDCPA dan FTC. FTC juga menuduh bahwa penagih utang dan pemiliknya melanggar Aturan Peniruan Identitas FTC dengan secara palsu mengidentifikasi diri mereka sebagai afiliasi dari pemberi pinjaman tertentu dengan tujuan menipu konsumen agar membayar utang palsu tersebut. Berdasarkan ketentuan penyelesaian, pemilik setuju untuk (i) tidak lagi berpartisipasi dalam penagihan utang dan (ii) membayar denda melebihi $9,6 juta. A perintah permanen terakhir dan keputusan moneter diajukan oleh pengadilan pada tanggal 9 Mei 2025, dengan ketentuan bahwa setiap uang penyelesaian yang diterima berdasarkan perintah tersebut “dapat disetorkan ke dana yang dikelola oleh FTC […] untuk digunakan untuk memberikan bantuan kepada konsumen,” termasuk ganti rugi kepada konsumen yang terkena dampak.

FTC Mencapai Penyelesaian Dengan Operator Perusahaan Pembebasan Hutang Pinjaman Mahasiswa

Pada bulan September 2025, FTC mengumumkan telah mencapai penyelesaian dengan masing-masing operator perusahaan keringanan utang Superior Servicing, antara lain, yang menyelesaikan tuduhan bahwa operator dan perusahaannya menjalankan “operasi keringanan utang pinjaman mahasiswa ilegal”. Secara khusus, Keluhan FTC yang diubah menuduh bahwa perusahaan (i) berpura-pura berafiliasi dengan Departemen Pendidikan AS dan agen layanan pinjamannya dan (ii) memungut biaya di muka yang seharusnya dibayarkan ke saldo pinjaman pelajar mereka padahal sebenarnya operator mengarahkan pembayaran tersebut kepada diri mereka sendiri dengan melanggar pasal 5(a) Undang-undang FTC dan pasal 310.4(a)(5)(i) Aturan Penjualan Telemarketing. Berdasarkan penyelesaian tersebut, para tergugat setuju untuk membayar lebih dari $45 juta dan secara permanen menghentikan operasi di industri keringanan utang.

Penegakan dan Peraturan Negara

Jaksa Agung dan Regulator Keuangan negara bagian berikut ini mengambil tindakan untuk mengatasi kesenjangan penegakan hukum yang disebabkan oleh berkurangnya aktivitas CFPB pada tahun 2025.

Kalifornia

Departemen Perlindungan dan Inovasi Keuangan California (DFPI) mengeluarkan peraturan final berdasarkan Undang-Undang Lisensi Penagihan Utang, yang memengaruhi persyaratan perizinan dan pelaporan penagih utang. Itu peraturan akhir meningkatkan persyaratan pelaporan tahunan bagi penagih utang di California dan mengubah cara penagih utang harus menghitung jumlah pendapatan bersih untuk tujuan pelaporan. Penerima izin penagihan utang sekarang harus melaporkan kepada DFPI jumlah total rekening debitur di (i) California yang diperoleh kembali sebagian atau seluruhnya; (ii) negara yang dimintakan penagihan tetapi utangnya tidak dapat dipulihkan; dan (iii) negara yang memiliki portofolio koleksi pemegang lisensi.

Maryland

Itu Kantor Regulasi Keuangan Maryland mengeluarkan panduan atas pengesahan tiga undang-undang baru yang dikeluarkan oleh Majelis Umum mengenai penagihan dan pelaporan utang medis. RUU DPR (HB) 428 mengharuskan penagih utang medis untuk memasukkan dalam keluhan mereka bahwa “keputusan yang diminta adalah untuk utang medis.” HB 1020 melarang penagih utang, serta penyedia layanan medis, mengungkapkan utang medis kepada lembaga pelaporan konsumen. Akhirnya, HB 268 mempertahankan undang-undang pembatasan tiga tahun untuk penagihan utang rumah sakit di Maryland dan melarang rumah sakit melaporkan utang medis kepada agen pelaporan konsumen atau mengajukan tindakan untuk menagih utang yang berjumlah kurang dari $500, di antara perlindungan lainnya.

Massachusetts

Pada 17 Juli 2025, senat negara bagian mengesahkan Undang-Undang Kewajaran Penagihan Hutang (DCFA), yang mengusulkan untuk memperbarui ketentuan perlindungan konsumen yang dianggap sudah ketinggalan zaman, termasuk dengan meningkatkan perlindungan terhadap upah yang dipotong dan mengurangi tingkat bunga atas penilaian utang konsumen. DCFA sekarang menunggu pengesahan di DPR Massachusetts dan ditandatangani oleh gubernur sebelum menjadi undang-undang.

New York

Itu Departemen Jasa Keuangan New York menambahkan mantan pejabat tinggi penegakan CFPB di Divisi Perlindungan Konsumen dan Penegakan Keuangan, meningkatkan kapasitasnya untuk menyelidiki pembeli utang besar dan pemberi pinjaman fintech.

Isi artikel ini dimaksudkan untuk memberikan panduan umum mengenai pokok bahasan. Nasihat spesialis harus dicari mengenai keadaan spesifik Anda.